KIIP 5 U27.2 Financial institutions in Korea/ Các tổ chức tín dụng ở Hàn Quốc

(경제) 27과. 금융 기관 이용하기= Using financial institutions / Sử dụng tổ chức tài chính

KIIP 5 Bài 27.2 시중은행과 지방은행 외에 어떤 금융기관이 있을까? / Các cơ quan tín dụng khác ở Hàn Quốc ngoài ngân hàng. / Financial institutions in Korea 

시중은행은 아니지만 농협, 수협, 우체국 등도 전국에 많은 지점을 두고 있고 안전 성이 높기 때문에 개인이 안심하고 편리하게 예금할 수 있는 금융기관이다. 한편, 시중은행에서 제공하는 금리가 너무 낮아 만족하지 못하는 사람은 상호저축은행을 이용할 수 있다. 상호저축은행은 시중은행보다 금리가 높은 편이지만, 시중은행에 비하여 규모가 작고 안전성이 다소 떨어지며 지점 수가 많지 않다.

농협은행 = ngân hàng nông nghiệp / NongHyup Bank

수협은행 = ngân hàng thủy nghiệp / Suhyup Bank

금리 = lãi suất / interest rate

저축 = tiết kiệm / savings

상호저축은행 = ngân hàng tiết kiệm tương hỗ / a mutual savings bank

지점 = chi nhánh / branch

Tuy không phải là một ngân hàng thương mại (시중은행), ngân hàng Nonghyup (농협), ngân hàng Suhyup (수협) và Bưu điện (우체국) cũng có nhiều chi nhánh trong cả nước và vì tính an toàn cao, đây là một tổ chức tài chính nơi các cá nhân có thể gửi tiền an toàn và tiện lợi. Mặt khác, những người không hài lòng với lãi suất thấp của các ngân hàng thương mại có thể sử dụng các ngân hàng tiết kiệm tương hỗ (상호저축은행). Các ngân hàng tiết kiệm tương hỗ có lãi suất cao hơn các ngân hàng thương mại, nhưng chúng có quy mô nhỏ hơn, hơi kém an toàn và có ít chi nhánh hơn các ngân hàng thương mại.

Although it is not a commercial bank (시중은행), Nonghyup bank (농협), Suhyup bank (수협), and Post Office (우체국) also have many branches across the country and are highly secure, making it a safe and convenient financial institution for individuals to deposit. Meanwhile, those who are dissatisfied with the low interest rates offered by commercial banks can use mutual savings banks (상호저축은행). Mutual savings banks tend to have higher interest rates than commercial banks, but they are smaller, somewhat less secure, and have fewer branches than commercial banks.

은행 외에도 증권회사나 보험회사 같은 금융 기관을 이용할 수 있다. 은행 예금을 통해 받을 수 있는 이자보다 많은 이익을 얻고자 하는 사람은 증권회사를 통해 주식이나 채권에 자신의 돈을 투자할 수 있다. 이 경우 좀 더 많은 돈을 벌 수 있는 가능성도 있지만, 잘못 투자할 경우 본래 투자했던 돈도 다시 돌려받지 못할 수 있으므로 주의가 필요하다. 주식이나 채권에 투자하려면 일반적으로 증권회사에 계좌를 만들어야 한다.

증권회사 = công ty chứng khoán / stock company

보험회사 = công ty bảo hiểm / Insurance company

은행 예금 = tiền gửi ngân hàng / bank savings

이자 = lãi suất / interest

이익 = lợi nhuận / profit

주식 = cổ phiếu / share, stock

채권 = trái phiếu / bond

투자하다 = đầu tư / invest

본래 = ban đầu, gốc / original

Ngoài ngân hàng, bạn có thể sử dụng các tổ chức tài chính như công ty chứng khoán (증권회사) và công ty bảo hiểm (보험회사). Một người muốn kiếm lợi nhuận cao hơn lãi suất từ tiền gửi ngân hàng (은행 예금) có thể đầu tư tiền vào cổ phiếu (주식) hoặc trái phiếu (채권) thông qua một công ty chứng khoán. Trong trường hợp này, có khả năng kiếm được nhiều tiền hơn, nhưng hãy cẩn thận vì nếu bạn đầu tư sai, bạn có thể không lấy lại được khoản đầu tư ban đầu của mình. Nếu bạn muốn đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu thường thì thông thường phải mở tài khoản tại một công ty chứng khoán.

In addition to banks, financial institutions such as securities companies (증권회사) and insurance companies (보험회사) can be used. Anyone who wants to earn more than the interest earned through bank deposits (은행 예금) can invest their money in stocks (주식) or bonds (채권) through a securities company. In this case, there is a possibility that you can make more money, but if you invest incorrectly, you may not be able to get back the money you originally invested. To invest in stocks or bonds, you usually have to open an account with a securities company.

 

미래의 질병이나 사고 등에 대비하기 위해서는 보험회사를 통해 각종 보험에 가입 할 수 있다. 예를 들어, 자동차 사고나 큰 병 등으로 많은 돈이 필요할 때 보험을 통해 도움을 받을 수 있다. 또한, 보험 중에는 저축과 비슷한 기능을 하는 상품도 있어서 노후를 대비하기 위해 보험에 가입하는 사람들도 적지 않다. 이처럼 한국에는 다양한 금융 기관이 있으므로 자신의 상황에 가장 잘 맞는 것을 선택하여 거래하는 노력이 중요하다.

Để đề phòng bệnh tật hoặc tai nạn trong tương lai, bạn có thể tham gia các loại bảo hiểm khác nhau thông qua các công ty bảo hiểm (보험회사). Ví dụ, khi cần nhiều tiền do tai nạn xe hơi hoặc các bệnh nặng thì có thể được giúp đỡ thông qua bảo hiểm. Ngoài ra, trong bảo hiểm cũng có một số sản phẩm có chức năng tương tự như tiết kiệm, vì vậy nhiều người tham gia bảo hiểm để chuẩn bị cho tuổi già cũng ko ít. Vì Hàn Quốc có nhiều cơ quan tín dụng đa dạng như thế nên nỗ lực chọn lựa hình thức tín dụng phù hợp nhất với hoàn cảnh của bản thân là điều quan trọng.

In order to prepare for future diseases or accidents, you can purchase various insurance through an insurance company (보험회사). For example, if you need a lot of money due to a car accident or a big illness, you can get help through insurance. In addition, some insurance products have a function similar to savings, so many people buy insurance to prepare for retirement. As such, there are various financial institutions in Korea, so it is important to make an effort to trade by selecting the one that best suits your situation.

>> 예금자 보호 제도에 대해 알아보자./ Quy chế bảo vệ người gửi tiền nên biết / The depositor protection system that you should know.

한국에서는 사람들이 안심하고 예금할 수 있도록 예금자 보호 제도를 시행하고 있다. 거래하고 있던 금융 기관이 부실해지거나 망하여 예금을 지급할 수 없게 되는 경우, 예금보험공사가 책임지고 대신 예금을 지급해 주는 제도이다.

부실해지다 =  bị vỡ nợ / be fault

망하다 = bị phá sản / be bankcrupted

지급하다 = thanh toán / pay

Tại Hàn Quốc, hệ thống bảo vệ người gửi tiền được triển khai để mọi người có thể an tâm gửi tiền. Trong trường hợp tổ chức tài chính thực hiện giao dịch bị vỡ nợ hoặc bị phá sản và tiền gửi không thể được thanh toán, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền Gửi Hàn Quốc (예금보험공사) chịu trách nhiệm thanh toán khoản tiền gửi.

In Korea, the depositor protection system is implemented so that people can safely deposit. This is a system in which the Korea Deposit Insurance Corporation (예금보험공사) is responsible for paying deposits in case the financial institution that was trading becomes insolvent or collapsed and becomes impossible to pay deposits.

Q. 8천만 원을 A은행에 예금하려고 합니다. 이 금액은 어떤 경우라도 모두 돌려받을 수 있나요?

A. 그렇지 않습니다. 원금과 이자를 합쳐 1인당 최고 5천만 원까지만 보호해 줍니다. 그러므로 예금액이 많을 경우에는 여러 금융 기관에 나누어 예금하세요.

Q. Tôi định gửi 80 triệu won vào Ngân hàng A. Tôi có thể lấy lại tất cả trong bất cứ trường hợp nào ko?

A. Không. Tiền gốc và tiền lãi kết hợp được bảo vệ tới 50 triệu won mỗi người. Do đó, nếu bạn có một lượng tiền gửi lớn, hãy chia ra và gửi nó ở nhiều tổ chức tài chính.

Q. I want to deposit 80 million won in Bank A. Can I get all this money back in any case?

A. No, it isn’t. Together with the principal and interest, it only protects up to 50 million won per person. So, if you have a lot of deposits, divide them into multiple financial institutions.

Q. 저와 남편의 이름으로 각각 4천만 원씩 예금해도 되나요?

A. 그렇습니다. 금융 기관 1개당, 그리고 1인당 5천만 원까지 보장해주므로 가족 수만큼 모두 보호받을 수 있습니다.

Q. Tôi có thể gửi dưới tên của tôi và chồng tôi mỗi người 40 triệu won không?

A. Được. Chúng tôi đảm bảo cho bạn tới 50 triệu won / mỗi tổ chức tài chính / người, vì vậy bạn có thể nhận được bảo vệ nhiều như số thành viên gia đình mình.

Q. Can I deposit 40 million won each in my husband's name and me?

A. Yes. We guarantee up to 50 million won per financial institution and per person, so everyone can be protected as much as the number of family members.

Q. 농협이나 새마을금고에서도 예금 보호를 받나요?

A. 여기서는 예금자 보호 제도가 적용되지 않지만 업계 자체적으로 기금을 적립하여 1인당 5천만 원씩 예금을 보장해주고 있으니 안심해도 좋습니다.

Q. Tiền gửi được bảo vệ tại Nonghyup hoặc Saemaulgumgo (새마을금고) ko?

A. Mặc dù hệ thống bảo vệ người gửi tiền không áp dụng ở đây, bạn có thể yên tâm rằng doanh nghiệp đã tích lũy được 50 triệu won mỗi người bằng cách gây quỹ.

Q. Do I also receive deposit protection from Nonghyup or Saemaul Geumgo (새마을금고)?

A. Although the depositor protection system is not applied here, it is safe to be assured that the industry has accumulated funds and guarantees a deposit of 50 million won per person.

KIIP 5 U27.1 Basics about banking in Korea/ Tìm Hiểu về Ngân hàng ở Hàn Quốc

(경제) 27과. 금융 기관 이용하기= Using financial institutions / Sử dụng tổ chức tài chính

KIIP 5 Bài 27.1 은행과 거래하려면 무엇이 필요할까? / Tìm Hiểu về Ngân hàng ở Hàn Quốc/ Basic understandings about banking in Korea

한국에서 시민들이 많이 이용하는 은행으로는 시중은행과 지방은행이 있다. 시중은행은 개인이 돈을 맡기거나 빌리는 대표적인 금융 기관으로, 전국 곳곳에 지점이 많이 설치되어 있어서 이용하기 편리하다. 신한은행, 국민은행, 하나은행, 우리은행, 기업은행 등이 여기에 해당한다.

거래하다 = giao dịch / transact, deal

금융 기관 = tổ chức tài chính / financial institutions

시중은행 = ngân hàng thương mại / a commercial (city) bank

지방은행 = ngân hàng địa phương / a local bank

돈을 맡기다 = gửi tiền / deposit money

돈을 빌리다 = vay tiền / borrow money

지점 = chi nhánh / branch

해당하다 = tương ứng / be relevent

Ở Hàn Quốc, ngân hàng mà người dân sử dụng có ngân hàng thương mại (시중은행) và ngân hàng địa phương (지방은행) . Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính điển hình nơi một cá nhân gửi tiền hoặc vay tiền (돈을 맡기거나 빌리다). Vì có nhiều chi nhánh được lắp đặt trên toàn quốc nên sử dụng các ngân hàng này rất tiện lợi. Các ngân hàng tương ứng có ngân hàng Shinhan, ngân hàng Kookmin, ngân hàng Hana, ngân hàng Woori và ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc (IBK).

Commercial banks (시중은행) and local banks (지방은행) are the banks that citizens frequently use in Korea. Commercial banks are representative financial institutions in which individuals entrust or borrow money (돈을 맡기거나 빌리다), and are convenient to use as there are many branches across the country. This includes Shinhan Bank, Kookmin Bank, Hana Bank, Woori Bank, and Industrial Bank (IBK).

지방은행은 특히 지역 경제의 발전에 필요한 자금을 공급하는 것을 주된 목적으로 광역시나 도에 설립된 은행이다. 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행 등이 여기에 해당한다.

자금을 공급하다 = cung cấp vốn / provide funds

Ngân hàng địa phương (지방은행) là ngân hàng được thành lập tại các thành phố đô thị hay tỉnh với mục đích chủ yếu cung cấp vốn (자금을 공급하다) cần thiết cho sự phát triển của nền kinh tế địa phương. Các ngân hàng tương ứng có Ngân hàng Kyungnam, Ngân hàng Gwangju, Ngân hàng Daegu, Ngân hàng Busan, Ngân hàng Jeonbuk và Ngân hàng Jeju.

Local banks (지방은행) are banks established in metropolitan cities or provinces with the main purpose of supplying funds (자금을 공급하다) necessary for regional economic development. These include Kyungnam Bank, Gwangju Bank, Daegu Bank, Busan Bank, Jeonbuk Bank, and Jeju Bank.

우리가 일반적으로 ‘은행’이라고 할 때에는 이들 시중은행이나 지방은행을 뜻한다. 이들 은행은 상대적으로 규모가 크고 안전하여 개인이 안심하고 돈을 맡길 수 있다. 하지만 이 은행들은 안전성이 높은 대신 예금 금리가 상대적으로 낮은 편이다.

상대적으로 = tương đối / relatively

안심하다 = an tâm / be relieved

안전성 = tính an toàn / safety

예금 금리 = lãi suất tiền gửi / deposit interest

Khi chúng ta gọi là 'ngân hàng', điều này có nghĩa là các ngân hàng thương mại hay ngân hàng địa phương. Các ngân hàng này có quy mô tương đối lớn và an toàn nên các cá nhân có thể an tâm để gửi tiền. Tuy nhiên, các ngân hàng này có lãi suất tiền gửi (예금 금리) tương đối thấp thay vì sự an toàn cao.

When we say “bank” in general, we mean these commercial banks or local banks. These banks are relatively large and secure, allowing individuals to trust their money. However, while these banks are highly secure, deposit rates (예금 금리) are relatively low.

은행을 이용하기 위해서는 은행 계좌가 있어야 한다. 은행 계좌를 만들기 위해서는 반드시 본인이 신분증을 가지고 직접 은행을 방문해야 한다. 한국에서는 모든 금융 거래를 본인 자신의 이름으로 하도록 하는 ‘금융 실명제’가 실시되고 있기 때문이다. 자신의 이름을 다른 사람에게 빌려주거나 다른 사람의 이름을 빌려서 계좌를 만들면 처벌을 받게 된다. 외국인이 은행에서 계좌를 만들기 위해서는 여권과 외국인등록 증이 필요하다. 은행에 계좌를 만든 후에는 ATM(현금인출기), 인터넷뱅킹, 스마트폰 뱅킹 등 자신에게 편리한 방법을 자유롭게 선택하여 금융거래를 할 수 있다. 인터넷 뱅킹이나 스마트폰뱅킹은 특히 송금 수수료 등을 줄일 수 있기 때문에 최근에 이를 이용하는 사람들이 많아지고 있다.

은행 계좌 = tài khoản ngân hàng / bank account

본인이 신분증 = chứng minh thư của mình / your ID card

금융 실명제 = chế độ giao dịch tài chính bằng tên thật / the real-name financial (transaction) system

처벌을 받게 되다 = bị phạt / be punished

인터넷뱅킹 = internet banking

스마트폰 뱅킹 = smartphone banking

송금 수수료 = phí chuyển tiền / transfer fee

Để sử dụng ngân hàng, bạn phải có tài khoản ngân hàng. Để tạo tài khoản ngân hàng, bạn phải trực tiếp đến ngân hàng và mang theo thẻ ID của mình. Bởi vì tại Hàn Quốc, “chế độ giao dịch tài chính bằng tên thật” (금융 실명제) được thực thi trong tất cả các giao dịch tài chính được thực hiện dưới tên của chính mình. Nếu bạn cho người khác mượn tên của mình hoặc mượn tên của người khác, bạn sẽ bị phạt. Người nước ngoài cần có hộ chiếu và thẻ đăng ký người nước ngoài để tạo tài khoản tại ngân hàng. Sau khi tạo tài khoản tại ngân hàng, bạn có thể tự do lựa chọn cách thuận tiện để thực hiện các giao dịch tài chính (금융거래) như ATM (máy rút tiền - 현금인출기), Internet banking (인터넷뱅킹) và smartphone banking (스마트폰뱅킹). Ngân hàng Internet và ngân hàng điện thoại thông minh đã gia tăng trong những năm gần đây, đặc biệt là vì chúng có thể giảm phí chuyển tiền (송금 수수료).

To use a bank, you need a bank account. To open a bank account, you must visit the bank in person with your ID. This is because the “real-name financial system” (금융 실명제) is being implemented in Korea, in which all financial transactions are conducted in one's own name. Lending your name to someone else or creating an account with someone else's name will result in penalties. Foreigners need a passport and alien registration card to open an account at a bank. After creating an account with a bank, you can freely choose a method that is convenient for you, such as ATM (cashing machine - 현금인출기), internet banking (인터넷뱅킹), and smartphone banking (스마트폰뱅킹), and conduct financial transactions (금융거래). Internet banking and smartphone banking can reduce transfer fees (송금 수수료) in particular, and thus, more and more people use them recently.

>> 어떤 저축 상품에 가입하면 좋을까?/ Tôi nên tham gia gói tiết kiệm nào?/ Which savings products should I sign up for?

대표적인 저축 상품으로는 보통예금, 정기적금, 정기예금이 있다. 보통예금은 거래 금액, 기간, 입금과 출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 상품이다. 이 상품은 편리한 대신 금리가 0.1% 정도로 매우 낮다.

저축 상품 = gói tiết kiệm / saving products

보통예금 = tiền gửi thông thường / regular savings

정기적금 = tiền gửi định kỳ (gửi tiền hàng tháng) / installment savings, periodic deposit

정기예금 = tiền gửi có kỳ hạn / time deposit, term deposit

입금 = nạp tiền / deposit (money)

출금 = rút tiền / draw (money)

Các sản phẩm tiết kiệm điển hình bao gồm tiền gửi thông thường (보통예금), tiền gửi định kỳ (정기적금) và tiền gửi có kỳ hạn (정기예금). Tiền gửi thông thường là gói tiết kiệm có thể được giao dịch tự do mà không có bất kỳ hạn chế nào như số tiền giao dịch, thời hạn, số lần gửi và rút (거래 금액, 기간, 입금과 출금 횟수). Sản phẩm này tiện lợi, nhưng lãi suất thấp tới 0,1%.

Typical savings products include ordinary deposits (보통예금), periodic deposits (정기적금), and term deposits (정기예금). Ordinary deposits (보통예금) are products that can be traded freely without any restrictions on the transaction amount, period, and number of deposits and withdrawals (거래 금액, 기간, 입금과 출금 횟수). Instead of being convenient, this product has a very low interest rate of 0.1%.

정기적금은 일정한 금액을 정기적으로 입금하고 만기일에 원금과 이자를 한꺼번에 받는 상품이다. 큰돈을 모으려고 할 때 주로 사용하는 상품이며, 예금 금액에 제한은 없지만 최소한 6개월 이상 꾸준히 입금해야 한다. 정기예금은 기간과 금액을 미리 결정하고 비교적 큰 금액을 한꺼번에 예금하는 상품이다. 대체로 6개월 이상 맡겨두고 그에 따른 이자를 받는 경우가 많다.

입금하다 = gửi tiền (vào tài khoản) / deposit

만기일 = ngày đáo hạn / expired date

원금 = tiền gốc / principle

이자 = tiền lãi / interest

한꺼번 = cùng lúc / at the same time

예금 금액 = tiền gửi / deposit amount

Tiết kiệm định kỳ (정기적금) là gói tiết kiệm gửi một số tiền nhất định hàng tháng (일정한 금액을 정기적으로 입금하다) và khi đáo hạn (만기일) thì nhận toàn bộ tiền gốc và lãi (원금과 이자) cùng lúc. Gói tiết kiệm này chủ yếu được sử dụng khi tích một số tiền lớn. Không có giới hạn đối với số tiền gửi, nhưng nó phải được gửi ít nhất trong 6 tháng trở lên.

Tiền gửi có kỳ hạn (정기예금) là gói sản phẩm xác định thời gian và số tiền trước (기간과 금액을 미리 결정하다) và gửi một khoản tiền tương đối lớn tại một thời điểm. Thông thường, gửi tiền từ sáu tháng trở lên và nhận tiền lãi tương ứng.

Periodic deposits (정기적금) is a product that regularly deposits a certain amount (일정한 금액을 정기적으로 입금하다) and receives principal and interest (원금과 이자) at the maturity date (만기일). This product is mainly used when trying to collect large amounts of money, and there is no limit to the amount of deposit, but you must make a steady deposit for at least 6 months.

Term deposit (정기예금) is a product in which a relatively large amount of money is deposited at once by determining the period and amount in advance (기간과 금액을 미리 결정하다). Usually, they leave it for more than 6 months and receive interest accordingly.

예를 들어, 물건을 팔아서 2천만 원을 번 사람이 당장 그 돈을 쓸 곳은 없고 2년 후에 넓은 집으로 이사 갈 때 사용할 생각이라면 2년짜리 정기예금에 가입하는 것이 좋다. 반면에, 공장에서 매달 100만원씩 받는 사람이 월급의 일부를 저축하여 큰돈을 만들고자 하는 사람이라면 정기적금에 가입하여 몇 년 동안 돈을 모으는 것이 좋다. 주의할 것은 만기가 되기 전에 예금이나 적금을 해지하면 약속한 이자를 모두 받지 못한다는 점이다.

저축하다 = tiết kiệm / save

해지하다 = hủy / cancel (contract)

Ví dụ, nếu một người bán hàng và kiếm được 20 triệu won, không có nơi nào để tiêu tiền ngay, và nếu bạn dự định sử dụng nó để chuyển đến một ngôi nhà lớn hai năm sau đó, thì nên đăng ký một khoản tiền gửi có kỳ hạn (정기예금) 2 năm. Mặt khác, nếu người nhận được lương công ty 1 triệu won hàng tháng, muốn tiết kiệm một số tiền số tiền lớn, thì tốt nhất nên tham gia tiền gửi định kỳ (정기적금) trong vài năm. Điều quan trọng cần lưu ý là nếu bạn hủy gửi tiết kiếm có kỳ hạn (예금) hay định kỳ trước (적금) khi đáo hạn, bạn sẽ không nhận được đủ tiền lãi như ký kết.

For example, if a person who made 20 million won from selling something has no place to spend the money right away and plans to use it when moving to a spacious house two years later, it is better to sign up for a two-year term deposit (정기예금). On the other hand, if a person who receives 1 million won per month at a factory and wants to make big money by saving part of his monthly salary, it is better to subscribe to a periodic deposit (정기적금) and save money for several years. It is important to note that if you cancel your deposits (예금) or installments (적금) before maturity, you will not receive all the promised interest.